Ce calculateur d'intérêts de retard calcule les intérêts qu'une facture impayée a générés. Saisissez le montant, le taux et soit deux dates, soit un nombre de jours. Vous obtenez les intérêts, les intérêts par jour et le total dû.
La formule
taux annuel = taux saisi (annuel)
= taux saisi x 12 (mensuel)
Simple : intérêts = montant x taux annuel x jours / base de jours
Journalier : intérêts = montant x ((1 + taux annuel / base)^jours - 1)
Mensuel : intérêts = montant x ((1 + taux annuel / 12)^(jours / (base / 12)) - 1)
intérêts par jour = montant x taux annuel / base de jours
total dû = montant + intérêts
La base est de 365 jours (Exact/365) ou de 360 jours (Exact/360). Jours de retard = date de paiement - date d'échéance.
Exemple chiffré
Montant dû 1 000 €. Taux 12 % par an. 90 jours de retard. Base 365. Intérêts simples.
- Intérêts : 29,59 € (1 000 x 0,12 x 90 / 365)
- Intérêts par jour : 0,33 €
- Total dû : 1 029,59 €
- En % du montant initial : 2,96 %
Même cas avec capitalisation :
- Composé mensuel : 29,88 €
- Composé journalier : 30,03 €
Exemple avec dates. 5 000 € à 8 % par an, échéance le 31 janvier 2026, paiement le 30 avril 2026.
- Jours de retard : 89
- Intérêts : 97,53 €
- Intérêts par jour : 1,10 €
- Total dû : 5 097,53 €
Comment lire le résultat
L'écart entre intérêts simples et composés est faible sur un court retard. Utilisez la capitalisation seulement si votre contrat l'autorise.
Comptez les jours de l'échéance à la date de paiement. Le jour d'échéance n'est pas un jour de retard. Choisissez « Date d'échéance et date de paiement » pour éviter les erreurs de comptage.
En France, entre professionnels, le taux des pénalités de retard est fixé librement dans les conditions de règlement, avec un minimum légal. À défaut de taux contractuel, le taux de la BCE majoré de 10 points s'applique, et une indemnité forfaitaire de recouvrement de 40 € peut s'y ajouter. Ces règles évoluent et ont des exceptions. Confirmez le taux autorisé avec un juriste ou un expert-comptable. Le taux par défaut de l'outil n'est qu'un exemple.
Utilisez la base de jours de votre contrat. Une base de 360 jours donne 30,00 € dans le premier exemple.
Outils associés
- Créer une facture pour ajouter les conditions de retard
- Créer un relevé de compte pour montrer le nouveau solde
- Calculateur de pénalités de retard
- Calculateur de jours de retard
Questions fréquentes
- Comment calculer les intérêts sur une facture en retard ?
- Multipliez le montant dû par le taux annuel et par les jours de retard, puis divisez par 365. Pour 1 000 € à 12 % pendant 90 jours, les intérêts sont de 29,59 €.
- Quelle différence entre intérêts simples et composés ?
- Les intérêts simples portent sur le montant initial. Les intérêts composés ajoutent les intérêts précédents au solde. Sur 1 000 € à 12 % pendant 90 jours : 29,59 € en simple, 29,88 € en mensuel et 30,03 € en journalier.
- Faut-il utiliser une base de 365 ou de 360 jours ?
- Utilisez la base de votre contrat. Exact/365 est courant pour les factures. Exact/360 est une convention bancaire et donne un peu plus d'intérêts par jour. Si le contrat ne dit rien, choisissez 365.
- Puis-je facturer des intérêts si ma facture n'en parle pas ?
- Cela dépend du pays et du contrat. En France, entre professionnels, des pénalités de retard s'appliquent de plein droit, au taux de la BCE majoré de 10 points à défaut de taux contractuel, mais elles doivent figurer sur la facture. Consultez un juriste.
- Comment convertir un taux mensuel en taux annuel ?
- Multipliez par 12. Un taux mensuel de 1,5 % devient 18 % par an. Le calculateur le fait quand vous réglez le taux sur mensuel.
- Quelle différence entre pénalité et intérêts de retard ?
- Une pénalité est un montant fixe ou un pourcentage par période de retard. Les intérêts croissent avec le nombre de jours. Utilisez le calculateur de pénalités de retard pour les pénalités.